近來(lái)，隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，銀行的盈利能力在不斷的遭遇挑戰(zhàn)，小微企業(yè)貸款的高收益自然得到了銀行高管層的重視，如何成功營(yíng)銷小微企業(yè)貸款，如何成功控制小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，真正實(shí)現(xiàn)放的出去、收的回來(lái)就顯得尤為重要。不管我們?nèi)绾吻Х桨儆?jì)的去有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)仍然在不斷潛償著，發(fā)生著，那么如何對(duì)小微企業(yè)不良貸款進(jìn)行有效催收，就有顯的尤為重要。小微企業(yè)貸款一般以保證貸款的形式為主，而傳統(tǒng)的貸款一般以抵押為主，由于這種形式的變化，導(dǎo)致小微企業(yè)不良貸款清收難度較大，特別是對(duì)于一些小微企業(yè)貸款占比較高的銀行來(lái)說(shuō)，尤為明顯。在宏觀經(jīng)濟(jì)及微觀經(jīng)濟(jì)不那么景氣的當(dāng)下，小微企業(yè)貸款不良率逐漸攀升，一些機(jī)構(gòu)甚至超過(guò)了警戒線，一些機(jī)構(gòu)甚至開(kāi)始退出小微企業(yè)貸款領(lǐng)域，因此如何催收小微企業(yè)不良貸款，降低不良率，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款可持續(xù)發(fā)展甚為關(guān)鍵。

基于上述背景分析，本次培訓(xùn)將立足于貴行實(shí)際培訓(xùn)需求，著重分析如何營(yíng)銷→創(chuàng)新→風(fēng)險(xiǎn)→不良。以進(jìn)一步為小微貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一些有益的幫助。研發(fā)團(tuán)隊(duì)耗時(shí)近一個(gè)月的時(shí)間重點(diǎn)對(duì)銀行部門(mén)進(jìn)行大量、深入細(xì)致的調(diào)查，在此基礎(chǔ)上精心設(shè)計(jì)一套適合小微信貸客戶經(jīng)理系列課程，并計(jì)劃舉辦《中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程高級(jí)研修班》，由相關(guān)領(lǐng)域具有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與深厚理論功底的在職銀行資深專家主講（老師介紹見(jiàn)附件一，歡迎新老學(xué)員踴躍報(bào)名參加！

【培訓(xùn)目標(biāo)】
本次課程分別從小微企業(yè)集群市場(chǎng)營(yíng)銷與批量開(kāi)發(fā)、金融服務(wù)創(chuàng)新、信貸業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制與不良貸款催收五個(gè)大方面進(jìn)行透徹講解，以實(shí)踐操作為基礎(chǔ)，注重經(jīng)驗(yàn)借鑒與案例分析，從而培養(yǎng)學(xué)員全面熟悉當(dāng)前先進(jìn)的小微業(yè)務(wù)特色模式，幫助學(xué)員找到小微企業(yè)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的突破口，全面分析客戶需求，掌握業(yè)務(wù)流程中的操作經(jīng)驗(yàn)和方法，做好各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)把控，在提升銀行業(yè)績(jī)的同時(shí)，降低不良貸款率。


課程大綱
模塊
主要內(nèi)容
模塊一：

小微信貸技術(shù)特點(diǎn)、集群市場(chǎng)專業(yè)化開(kāi)發(fā)
與批量化營(yíng)銷模擬訓(xùn)練（2天）

●中小微客群識(shí)別與市場(chǎng)類型
●“搭平臺(tái)、做批量”：客戶/市場(chǎng)組織類型、特點(diǎn)及其銀企協(xié)作模式選擇
●客戶聚集效應(yīng)分析與客戶分類、分層方法
●基于中小微金融服務(wù)盈利模式轉(zhuǎn)型要求下客戶需求分析維度
●同業(yè)調(diào)研與本行營(yíng)銷的策略選擇
●中小微信貸的擔(dān)保品種、擔(dān)保特點(diǎn)與擔(dān)保發(fā)展趨勢(shì)
●中小微金融服務(wù)組合產(chǎn)品配置策略
●細(xì)分市場(chǎng)創(chuàng)新做法設(shè)計(jì)與專業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)培育
●綜合定價(jià)策略與本行盈利模式優(yōu)化
●中小微金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略與方法
●調(diào)研方法與專項(xiàng)組織
●開(kāi)發(fā)目標(biāo)與推廣步驟
●小微金融技術(shù)突破為吸存創(chuàng)造有利條件
●小微企業(yè)現(xiàn)金流控制與吸存機(jī)制
●小微企業(yè)現(xiàn)金流的網(wǎng)鏈?zhǔn)轿�納
●小微企業(yè)現(xiàn)金流封閉回籠的措施
●小微貸款與結(jié)算掛鉤吸存的措施
●小微企業(yè)吸存效果的實(shí)證分析
●小微企業(yè)信貸的特征及發(fā)展?fàn)顩r
●小微客戶批量化業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的理念及優(yōu)勢(shì)
●小微客戶批量化業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的渠道拓展
案例分享—針對(duì)某行業(yè)的小微客戶集群批量化開(kāi)發(fā)的渠道建設(shè)
●小微客戶批量化業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品配置策略
●小微客戶批量化業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的配套支持
●制定批量化業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目規(guī)劃報(bào)告
案例分析—某行業(yè)小微客戶批量開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目規(guī)劃報(bào)告
●小微企業(yè)現(xiàn)金流控制技術(shù)與吸存機(jī)制
●小微企業(yè)營(yíng)銷管理

模塊二：
小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新（1天）

●小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與典型案例
●小企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)控制新技術(shù)
小微企業(yè)信貸政策
現(xiàn)階段小微企業(yè)開(kāi)發(fā)模式與技術(shù)
小企業(yè)市場(chǎng)定位、渠道與集群開(kāi)發(fā)方案設(shè)計(jì)
小微企業(yè)綜合金融服務(wù)與盈利模式
小微企業(yè)金融解決方案
小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新與典型案例
●小企業(yè)金融產(chǎn)品產(chǎn)品設(shè)計(jì)
模塊三：
小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（2天）
●小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類
●如何打造小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境
●小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
●小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
●小微企業(yè)逾期貸款的追討
●完善小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制
●小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理：
●小企業(yè)貸款客戶特征認(rèn)知
●小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知；
●小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制認(rèn)知；
●小企業(yè)貸款后續(xù)管理認(rèn)知；
●小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)化解認(rèn)知。

模塊四：
小微企業(yè)不良貸款催收（1天）

●小微企業(yè)不良貸款的定義
●貸款五級(jí)分類及貸款通則規(guī)定
●目前銀行業(yè)小微不良貸款現(xiàn)狀及趨勢(shì)
●銀行業(yè)不良貸款清收存在的問(wèn)題
●高風(fēng)險(xiǎn)客戶的表現(xiàn)特征
●小微企業(yè)不良貸款類型
●小微不良貸款產(chǎn)生的內(nèi)外部原因
●小微不良貸款催收方式
●小微企業(yè)不良貸款清收和轉(zhuǎn)化
●小微企業(yè)不良貸款處理的基
●小微企業(yè)不良貸款處理的注意事項(xiàng)（催收技巧）
●不宜貸款戶管理
●小微企業(yè)不良貸款處罰和激勵(lì)機(jī)制
●現(xiàn)場(chǎng)答疑小微客戶經(jīng)理提出的問(wèn)題


講師簡(jiǎn)介
龍老師：先后在中國(guó)銀行、股份制商業(yè)銀行工作，從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理超過(guò)20年，擁有總、分、支行多層級(jí)、多崗位的任職經(jīng)歷，具有豐富的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)于市場(chǎng)開(kāi)拓與業(yè)務(wù)推廣、客戶需求分析與金融解決方案設(shè)計(jì)、產(chǎn)業(yè)鏈金融、小微企業(yè)金融服務(wù)等許多領(lǐng)域，直接參與許多重大業(yè)務(wù)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)推廣。因貼近實(shí)務(wù)、內(nèi)容新穎、實(shí)操性強(qiáng)而廣受歡迎。2009年初出版《新信貸》一書(shū)由北京大學(xué)出版社出版發(fā)行，目前已經(jīng)第15次印刷。

蔣老師:銀行業(yè)實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn)講師，現(xiàn)任某城市商業(yè)銀行分行分管小微貸款業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)，歷任小微客戶經(jīng)理，支行副行長(zhǎng)，支行行長(zhǎng)，分管小微貸款業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)，有著豐富的小微貸款從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)。作為全國(guó)首批信貸員參加小微貸款業(yè)務(wù)，長(zhǎng)期參加國(guó)家開(kāi)發(fā)的小微貸款項(xiàng)目，與蘭州銀行，包商銀行等多家金融機(jī)構(gòu)建立了長(zhǎng)期的交流機(jī)制，有國(guó)際化的視野，接受過(guò)焦點(diǎn)訪談、南方周末、中國(guó)新聞周刊等多家重量級(jí)媒體的采訪，全程參與了小微貸款業(yè)務(wù)開(kāi)拓，制度建設(shè)。近幾年來(lái)，在他的參與和推動(dòng)下，所在行的小微貸款業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)足的發(fā)展，培養(yǎng)了一大批客戶經(jīng)理、評(píng)審經(jīng)理和管理人員，對(duì)小微貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展和有效的風(fēng)險(xiǎn)控制有著深刻的見(jiàn)解，得到銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的高度認(rèn)可，是長(zhǎng)期致力于小微、社區(qū)銀行打造的專家。

趙老師：現(xiàn)任包商銀行微小企業(yè)金融部總經(jīng)理。1989年7月—2003年9月在中國(guó)銀行包頭分工作１5年，2003年10月至今在包商銀行工作。在銀行工作二十多年來(lái)，一直在業(yè)務(wù)一線工作，從公司信貸、國(guó)際業(yè)務(wù)、資金計(jì)劃管理到零售業(yè)務(wù)、微小企業(yè)貸款，深刻感受著國(guó)有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行（股份制銀行）兩種完全不同體制下的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)理念和管理方式的不同，對(duì)公司客戶、個(gè)人客戶、微小企業(yè)的信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和深入思考。尤其近六、七年來(lái)對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)微型融資、微小企業(yè)貸款領(lǐng)域的發(fā)展和創(chuàng)新更為關(guān)注，參與編寫(xiě)了《微小企業(yè)貸款的研究與實(shí)踐》、《微小企業(yè)貸款案例與心得》等專著。

林老師：某浙江銀行總行小企業(yè)貸款中心負(fù)責(zé)人。從事銀行金融業(yè)務(wù)十幾年，歷任某國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行公司業(yè)務(wù)發(fā)展科科長(zhǎng)、某股份制商業(yè)銀行分行公司銀行部總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理、某股份制商業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)域市場(chǎng)總監(jiān)，現(xiàn)為某股份制銀行總行貸款管理中心負(fù)責(zé)人，擅長(zhǎng)金融法律事務(wù)、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、公司銀行業(yè)務(wù)和小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)。先后在中行、民生銀行工作，有著豐富的小微企業(yè)等草根客戶的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)小微企業(yè)開(kāi)發(fā)及風(fēng)控有著顛覆性的獨(dú)到模式。


課程對(duì)象
1、銀行金融機(jī)構(gòu)：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行小微信貸分管領(lǐng)導(dǎo)、負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)骨干；

2、小額貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干；
3、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融院校、金融社團(tuán)組織有關(guān)負(fù)責(zé)人。