課程詳情
一、小微企業(yè)信貸風險概述
小微企業(yè)的特點
小微企業(yè)信貸風險特征
小微信貸風險管理理念
二、貸前調查要點
調查借款人——選擇客戶
1、從人品看客戶
2、從產品看客戶
調查貸款用途
調查還款來源
調查擔保方式
1、抵押貸款的主要風險
2、保證貸款的主要風險
3、信用貸款的主要風險
實地調研——“三看、三注意”
案例分析
三、貸前調查交叉驗證技術
交叉驗證的運用
1、三表：水表、電表、報關表
2、三流：人流、物流、現(xiàn)金流
交叉驗證的基本方法
1、詢問法
2、觀察法
3、抽查法
4、類推法
交叉驗證的實用技巧
1、銷售收入的交叉驗證
2、毛利率的交叉驗證
3、權益的交叉驗證
課堂小結練習
四、貸后管理
小微信貸貸后管理流程及現(xiàn)狀
貸后管理基本思路
1、貸后管理原則
2、建立系統(tǒng)化的貸后管理系統(tǒng)
3、建立專業(yè)化的貸后管理團隊
非現(xiàn)場檢查
1、征信報告
2、法院信息
3、銀行對賬單信息
4、房產查詢信息
現(xiàn)場檢查
1、現(xiàn)場檢查頻率
2、現(xiàn)場檢查手段——望、聞、問、切
案例分析
小微企業(yè)的特點
小微企業(yè)信貸風險特征
小微信貸風險管理理念
二、貸前調查要點
調查借款人——選擇客戶
1、從人品看客戶
2、從產品看客戶
調查貸款用途
調查還款來源
調查擔保方式
1、抵押貸款的主要風險
2、保證貸款的主要風險
3、信用貸款的主要風險
實地調研——“三看、三注意”
案例分析
三、貸前調查交叉驗證技術
交叉驗證的運用
1、三表：水表、電表、報關表
2、三流：人流、物流、現(xiàn)金流
交叉驗證的基本方法
1、詢問法
2、觀察法
3、抽查法
4、類推法
交叉驗證的實用技巧
1、銷售收入的交叉驗證
2、毛利率的交叉驗證
3、權益的交叉驗證
課堂小結練習
四、貸后管理
小微信貸貸后管理流程及現(xiàn)狀
貸后管理基本思路
1、貸后管理原則
2、建立系統(tǒng)化的貸后管理系統(tǒng)
3、建立專業(yè)化的貸后管理團隊
非現(xiàn)場檢查
1、征信報告
2、法院信息
3、銀行對賬單信息
4、房產查詢信息
現(xiàn)場檢查
1、現(xiàn)場檢查頻率
2、現(xiàn)場檢查手段——望、聞、問、切
案例分析
講師簡介
王曉陽 老師
金融培訓實戰(zhàn)派專家
現(xiàn)任職于國內某著名小微金融標桿銀行高管
作為國內最早一批系統(tǒng)從事小微業(yè)務的銀行從業(yè)人員，見證和參與了該行“小微金融”從無到有，并逐步成為國內“小微金融”標桿銀行的全過程
歷任小微客戶經(jīng)理、小微團隊負責人、分行產品經(jīng)理、項目經(jīng)理等崗位，具有豐富的小微業(yè)務市場營銷實戰(zhàn)經(jīng)驗
多次參與行內小微業(yè)務規(guī)劃、業(yè)務流程再造、規(guī)章制度制定等，負責分行小微業(yè)務的營銷推動、團隊管理、績效考核等，具有豐富的小微業(yè)務管理推動經(jīng)驗
同時擔任銀行內訓師，長期負責行內小微客戶經(jīng)理的產品培訓、案例培訓以及營銷技能提升培訓等，授課經(jīng)驗非常豐富
課程對象
備 注
課程名稱：小微信貸業(yè)務貸前調查及風險控制
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咨詢電話：020-29042042
QQ： 674837974
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